[하나금융] 실적, 배당, 자본비율 모두 다 잡았다

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하나금융 086790

 

경상 이익 9천억원대로 컨센서스 대비 가장 큰폭의 실적 개선

 

하나금융에 대한 투자의견 매수와 목표주가 68,000원을 유지. 2분기 순익은 전년동기대비 33.2% 증가한 9,175억원으로 컨센서스를 대폭 상회하고 우리예상치에도 부합.

그 배경은 1) 원화대출금이 1.9% 성장하면서도 은행 NIM이 5bp나 상승해 순이자이익이 전분기대비 6.7%나 증가한데다 2) 그룹 수수료 이익 또한 전부문 모두 증가하면서 핵심이익이 크게 개선.

3) 1분기의 비화폐성 외화환산손실 소멸로 기타비이자이익도 크게 늘어났고,

4) 기업여신 평가모형 변경과 기부실업체 건전성 상향에 따라 약 550억원 내외의 일회성 충당금 환입이 있기는 했지만 대손비용이 1,000억원대에 불과해 매우 낮았으며,

5) 금투·캐피탈·카드 등 비은행계열사들의 실적도 대폭 증가했던 1분기 수준에 육박하거나 오히려 상회해 그룹 이익 개선에 기여했기 때문. 2분기 NIM 상승이 대부분 수신금리 하락 영향 때문이지만 대출금리도 소폭이나마 상승하고 있다는 점에서 하반기도 추가 개선 기대.

모든 부문에서 전혀 흠잡을데 없는 실적을 보였으며 비이자부문 변동성은 다소 있을 수 있지만 이제 분기 경상 이익 레벨이 거의 9천억원대에 진입한 것으로 판단

 

배당도 시장예상을 상회. 배당매력 뛰어난 국민주 희망 피력

 

최근의 코로나 델타 변이 확산 우려 속에서도 주당 700원의 중간배당을 결의해 배당도 시장예상을 상회. 올해 20% 가량의 증익이 예상되는 상황에서 배당성향도 상향될 것이므로 기말 배당 또한 주당 2,000원을 상회할 수 있을 전망.

회사측은 자사주 매입 의지도 언급했으며 대표적인 가치주로서 안정적인 배당을 통해 국민주가 되기를 희망한다고 피력. 주주환원정책 측면에서는 타행들대비 절대 실망스럽지 않을 것으로 기대

 

CET 1 비율 14.2%로 중간배당 지급 후에도 자본비율이 상승

 

2분기 그룹 보통주자본비율은 14.2%로 넘볼 수 없는 업계 최고 수준이 지속됐는데 중간배당 지급 후임에도 전분기에 비해 12bp나 상승. 중소기업·소상공인 자금 공급은 지속되고 있지만 대기업대출이 감소하는 등 RWA 관리 노력이 병행되고 있기 때문.

은행의 경우는 2분기에 RWA가 오히려 0.8% 감소하 면서 CET 1 비율이 39bp나 상승했음. 업계 최고의 수익성과 최상위 자본력에다 배당매력도 겸비하고 있다는 점에서 은행주 중에서 상승 여력이 가장 크다고 판단. 최선호주로 계속 유지

 

하나 최정욱

 

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